Quy trình xử lý khi bị lừa đảo chuyển khoản: Báo cáo ở đâu?

Khi phát hiện bị lừa đảo chuyển khoản, người chuyển tiền cần liên hệ ngay ngân hàng đã thực hiện giao dịch, lưu toàn bộ bằng chứng và trình báo công an nơi cư trú. Có thể báo thêm qua cổng cảnh báo an toàn mạng quốc gia. Xử lý càng sớm càng có cơ hội để ngân hàng phối hợp xác minh, đề nghị phong tỏa tài khoản nhận tiền nếu có căn cứ; việc thu hồi tiền không được bảo đảm.

Xử lý khi bị lừa đảo chuyển khoản: cần báo những nơi nào?

Việc đầu tiên là dừng mọi giao dịch và báo ngay cho ngân hàng chuyển tiền. Gọi hotline chính thức hoặc đến phòng giao dịch, cung cấp thời gian, số tiền, thông tin tài khoản nhận và mã giao dịch nếu có. Đề nghị ngân hàng tiếp nhận yêu cầu khẩn cấp, hướng dẫn thủ tục tra soát và phối hợp với ngân hàng nhận tiền. Khả năng phong tỏa phụ thuộc vào tình huống và cơ sở xử lý; không nên mặc định rằng giao dịch sẽ được đảo ngược.

Tiếp đó, hãy giữ nguyên bằng chứng thay vì xóa tin nhắn hay lịch sử trao đổi. Nên lưu biên lai hoặc sao kê, ảnh chụp màn hình, email, số điện thoại, nội dung cuộc gọi, đường dẫn website, tài khoản mạng xã hội và thông tin tài khoản nhận tiền. Ghi lại diễn biến theo trình tự thời gian để khi làm việc với ngân hàng và cơ quan chức năng, bạn có thể trình bày rõ ràng, nhất quán.

Nơi trình báo chính là cơ quan công an tại nơi thường trú hoặc tạm trú. Người bị hại có thể làm đơn tố giác, kèm bản sao bằng chứng và thông tin giao dịch; đồng thời giữ lại giấy tiếp nhận hoặc thông tin xác nhận hồ sơ nếu được cấp. Nếu vụ việc có dấu hiệu lừa đảo chiếm đoạt tài sản, cơ quan chức năng sẽ tiếp nhận và xem xét theo quy định. Điều 174 Bộ luật Hình sự năm 2015, sửa đổi bổ sung năm 2017, quy định các mức hình phạt tùy giá trị tài sản và tính chất vụ việc, trong đó mức cao nhất có thể là tù chung thân.

Ngoài trình báo công an, có thể phản ánh sự việc tại https://canhbao.ncsc.gov.vn hoặc gọi 1800 1031, Tổng đài An toàn mạng quốc gia, để được hỗ trợ kiểm tra và cảnh báo. Đây là kênh bổ sung, không thay thế việc báo ngân hàng và gửi tố giác đến cơ quan công an. Khi liên hệ, chỉ cung cấp thông tin qua kênh chính thức; cảnh giác với người tự xưng có thể “lấy lại tiền” và yêu cầu phí, mã xác thực hoặc mật khẩu.

Theo kinh nghiệm của Admin, chuyên gia giải pháp thanh toán số và tối ưu hóa vận hành cửa hàng, người bán nên xác nhận tiền vào bằng thông báo từ ngân hàng hoặc kiểm tra số dư, không dựa riêng vào ảnh chụp biên lai do khách gửi và cần biết cách nhận biết bill chuyển khoản giả mạo. Công cụ đọc thông báo biến động số dư, chẳng hạn ứng dụng Báo chuyển tiền bằng giọng nói, có thể giúp cửa hàng nghe thông báo tiền vào khi đông khách; ứng dụng đọc thông báo đẩy và không yêu cầu liên kết trực tiếp tài khoản ngân hàng. Đây là biện pháp hỗ trợ kiểm soát giao dịch tại quầy, không thay thế quy trình tố giác khi đã bị lừa.

Người cần hướng dẫn thêm về tình huống giả mạo người mua hoặc cửa hàng có thể tham khảo cẩm nang chống lừa đảo chuyển khoản giả mạo cửa hàng và cách bảo mật thanh toán chuyển khoản cho quán nhỏ. Dù ở trường hợp nào, hãy ưu tiên báo ngân hàng ngay, bảo toàn chứng cứ và trình báo đúng cơ quan; tránh chuyển thêm tiền theo lời hứa hỗ trợ thu hồi.

Hành động nhanh chóng là chìa khóa để thu hồi tiền thành công. Chủ cửa hàng nên trang bị kiến thức và công cụ hỗ trợ để giảm thiểu rủi ro trong môi trường thanh toán số ngày càng phức tạp.